Lån til renovering i 2024 - De bedste Lån til renovering i Danmark

Vi skaber oversigt over de bedste Lån til renovering i Danmark ud fra priser, anmeldelser og kundeservice.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. ÅOP 3,80 %. Variabel debitorrente 3,48 %. Etablering 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling 111.690 kr. Løbetid 5 år. Rentespænd 1,25-20,95 %

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel: Samlede kreditbeløb: 20.000 kr. – Løbetid: 12 måneder – Månedlig ydelse fra: 2300 kr. – Debitorrente på: 22,50 % – ÅOP på: 24,97 % – Samlede kreditomkostninger 4.500 kr.  – Samlet tilbagebetaling fra 24.500 kr.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel: Lån 30.000 kr., lån tid over 4 år, variabel rente: Mdl. ydelse 780 – 900 kr., debitorrenten 9,95% – 18,95%. ÅOP før skat fra 11,85% – 20,84%. Samlede kreditomkostninger 7.402 – 13.119 kr., og det samlede tilbagebetalte beløb fra 37.402 – 43.119 kr.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med 12 års tilbagebetalingstid, nominel rente på 6,7 % og åbningsgebyr 3.000 kr. har ÅOP 7,19 % og et samlet tilbagebetalingsbeløb på 221.691 kr. Tilbudt tilbagebetalingstid 1-15 år, hvor renten varierer mellem 2,95-24,99 %.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med 12 års tilbagebetalingstid, nominel rente på 6,7 % og åbningsgebyr 3.000 kr. har ÅOP 7,19 % og et samlet tilbagebetalingsbeløb på 221.691 kr. Tilbudt tilbagebetalingstid 1-15 år, hvor renten varierer mellem 2,95-24,99 %.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel:  24.000 kr. over 82 mdr. Variabel debitorrente: 16,90%-19,56%. ÅOP: 20,18%-22,94%. Mdl. ydelse: 518-551 kr. Samlet tilbagebetaling: 42.442-45.220 kr. Samlede kreditomk.: 18.442-21.220 kr. Etableringsomkostninger samt betalingsgebyrer er medtaget i alle beregninger. Baseret på betaling via HomeBanking. Fortrydelsesret 14 dage.

Bedømmelse

Baseret på kundernes anmeldelser

Eksempel:  Rentesatsen er fast. For et lån på 3000 kr med en løbetid på 6 måneder er den nominelle rente 22.44%. Den samlede omkostninger i procent er 24.90%. Det samlede tilbagebetalingsbeløb: 3199,38 kr. Månedlig betaling: 533,23 kr pr. måned i 6 måneder.

Indholdsfortegnelse

Hvilken typer af lån til renovering findes der?

Der er flere typer lån, der kan anvendes til renoveringsprojekter. Her er nogle almindelige typer lån til renovering:

  • Personlige lån:
    • Personlige lån er usikrede lån, der kan bruges til forskellige formål, herunder hjemmerenovering. De kræver normalt en god kreditvurdering og tilbyder fleksibilitet i anvendelsen af midlerne.
  • Realkreditlån til renovering:
    • Nogle realkreditlån giver dig mulighed for at finansiere renoveringsomkostninger som en del af dit boliglån. Dette indebærer normalt en refinansiering af dit eksisterende lån.
  • Hjemmekreditlån til renovering:
    • Et hjemmekreditlån fungerer som en kreditlinje baseret på værdien af dit hjem. Du kan trække på denne kreditlinje, når du har behov for det, og det kan være en praktisk løsning til løbende renoveringsprojekter.
  • FHA-lån:
    • Federal Housing Administration (FHA) tilbyder lån, herunder 203(k)-lån, der specifikt er designet til hjemme- og ejerlejlighedsrenoveringer.
  • Fornyelseslån:
    • Nogle banker og kreditinstitutter tilbyder specielle fornyelseslån, der er dedikeret til hjemmerenovering. Disse lån kan have gunstige betingelser og lavere rentesatser.
  • Kreditkort:
    • Nogle mennesker bruger kreditkort til mindre renoveringsprojekter. Dette kan være en praktisk mulighed, men det er vigtigt at være opmærksom på de højere rentesatser på kreditkort.
  • Hjemmeejernes lån:
    • Nogle långivere tilbyder specielle lån til hjemmejere, der er designet til at finansiere renoveringer. Disse lån kan have gunstige vilkår og kræver ofte mindre sikkerhed end traditionelle lån.

Inden du vælger et bestemt lån til renovering, er det vigtigt at evaluere dine økonomiske behov, kreditvurdering og renoveringsprojektets omfang. En grundig overvejelse af de tilgængelige låntyper hjælper dig med at træffe en informeret beslutning.

Låneberegner

Hvordan ansøger jeg om et lån til renovering af mit hjem?

At ansøge om et lån til renovering af dit hjem er en proces, der kræver omhyggelig planlægning. Her er en vejledning til, hvordan du kan gå frem:

Først og fremmest er det vigtigt at evaluere dine behov og identificere de specifikke renoveringsprojekter, du ønsker at finansiere. Dette vil give dig et klart overblik over det nødvendige lånebeløb.

Dernæst er det en god idé at kontrollere din kreditvurdering. Din kreditvurdering spiller en afgørende rolle i lånegodkendelsesprocessen, så det er vigtigt at have en klar forståelse af din aktuelle kreditstatus.

Når du har klarhed over dine behov og kreditvurdering, kan du begynde at undersøge forskellige typer lån til renovering. Dette kan omfatte personlige lån, realkreditlån, hjemmekreditlån og andre muligheder. Forståelse af de specifikke fordele og ulemper ved hver låntype vil hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning.

Efter at have valgt den mest passende låntype, skal du vælge en pålidelig långiver. Sammenlign rentesatser, gebyrer og lånevilkår fra forskellige långivere for at finde den bedste løsning.

Inden du ansøger, skal du forberede nødvendig dokumentation, herunder lønsedler, skatteoplysninger og en detaljeret liste over dine planlagte renoveringsprojekter.

Ansøgning kan normalt gøres enten online på långiverens hjemmeside eller personligt ved at besøge en filial. Online ansøgninger er ofte mere bekvemme og kan fremskynde processen.

Når du har indsendt din ansøgning, vil långiver gennemgå dine oplysninger og vurdere din kreditværdighed. Hvis din ansøgning godkendes, vil du modtage et lånetilbud. Gennemgå omhyggeligt vilkår, rentesatser og gebyrer, før du accepterer tilbuddet.

Afhængigt af långiverens krav kan yderligere dokumentation være påkrævet, så vær forberedt på at levere eventuelle ekstra oplysninger.

Når alle trin er fuldført, vil du have afsluttet ansøgningsprocessen, og pengene vil blive gjort tilgængelige til dine renoveringsprojekter. Husk altid at læse omhyggeligt igennem og forstå alle betingelser, før du forpligter dig til et lån.

Hvilke faktorer påvirker rentesatserne for lån til renovering?

Rentesatserne for lån til renovering påvirkes af flere afgørende faktorer, der kan variere mellem långivere. Det er vigtigt at forstå disse faktorer, da de kan have en betydelig indflydelse på de samlede omkostninger ved lånet. Her er nogle centrale faktorer, der kan påvirke rentesatserne:

  1. Kreditværdighed:

Din kreditværdighed er en afgørende faktor for fastsættelse af rentesatserne. Jo højere din kreditværdighed er, desto lavere vil renten sandsynligvis være. Långivere ser på din kreditværdighed som en indikator for din evne til at tilbagebetale lånet rettidigt.

  1. Lånebeløb:

Mængden af det ønskede lånebeløb kan påvirke rentesatserne. Større lån kan nogle gange medføre højere renter, da långivere tager større risiko ved at finansiere større projekter.

  1. Lånetype:

Forskellige typer lån har forskellige rentesatser. For eksempel kan personlige lån have højere renter end realkreditlån, da de ofte er usikrede og bærer en større risiko for långiveren.

  1. Løbetid på lånet:

Lånets løbetid, eller hvor lang tid du forventer at tilbagebetale lånet, kan påvirke renten. Kortere løbetider kan have lavere renter, mens længere løbetider kan medføre højere renter.

  1. Økonomiske forhold:

De generelle økonomiske forhold, herunder renteniveauet på det pågældende tidspunkt, kan påvirke rentesatserne. I perioder med lav rente er det mere sandsynligt, at du kan sikre lavere renter på dit lån.

  1. Sikkerhed for lånet:

Hvis lånet er sikret af værdifulde aktiver, som f.eks. dit hjem, kan dette nedsætte risikoen for långiveren. Dette kan resultere i lavere rentesatser sammenlignet med usikrede lån.

At forstå disse faktorer og forberede sig godt ved at optimere ens kreditværdighed og evaluere lånebetingelser kan hjælpe med at sikre mere favorable rentesatser for lån til renovering.

Hvordan kan jeg finde den bedste långiver til min hjemmerenovering?

Når du leder efter den bedste långiver til din hjemmerenovering, er der nogle nøgletrin, du kan følge for at gøre en informeret beslutning.

Start med at gennemføre en grundig forskning for at identificere potentielle långivere. Dette kan omfatte traditionelle banker, online långivere, kreditforeninger og specialiserede renoveringslångivere. Ved at udvide din søgning øger du chancerne for at finde den mest gunstige løsning.

En af de mest kritiske faktorer er at sammenligne rentesatserne fra forskellige långivere. Selv små forskelle kan have stor indflydelse på de samlede omkostninger ved lånet. Vær opmærksom på både faste og variable rentesatser og forstå, hvordan de kan påvirke dine månedlige afdrag.

Udover rentesatser er det vigtigt at undersøge lånevilkårene og eventuelle gebyrer, der kan være knyttet til lånet. Læs betingelserne omhyggeligt for at forstå alle detaljer og undgå uventede omkostninger.

Tag dig tid til at læse anmeldelser eller indhente anbefalinger fra andre, der har erfaring med de pågældende långivere. Dette kan give værdifuld indsigt i långivernes pålidelighed og kundeservice.

Endelig bør du kontakte de udvalgte långivere og stille spørgsmål om deres produkter, processer og betingelser. Dette giver dig mulighed for at vurdere kommunikationen og få klare svar på eventuelle bekymringer.

Ved at tage disse skridt kan du træffe en velinformerede beslutning, når du vælger den bedste långiver til din hjemmerenovering, der passer til dine økonomiske behov og mål.

Herunder kan du se en liste over nogle af de populære låneudbydere i Danmark, og hvordan de rangerer  på Trustpilot:

Låneudbyder

Trustpilotscore

Lendme

4,8

Lendo

4,8

Sambla

4,8

Digifinans

4,7

Bankly

4,7

Ferratum

4,7

Minifinans

4,4

Match Banker

3,4

Bank Norwegian

3,1

Hvordan påvirker min kreditvurdering chancen for at få godkendt et lån til renovering?

Din kreditvurdering spiller en afgørende rolle i processen med at få godkendt et lån til renovering. En god eller dårlig kreditvurdering kan påvirke dine chancer for lånegodkendelse på følgende måder:

  1. Lånegodkendelse:
  • En høj kreditvurdering øger dine chancer for lånegodkendelse. Långivere ser normalt positivt på låntagere med en solid kreditværdighed, da det indikerer en historie med ansvarlig kreditstyring.
  1. Renteniveau:
  • Din kreditvurdering påvirker den rentesats, du tilbydes. Med en høj kreditvurdering har du større sandsynlighed for at modtage et lån med lavere rente. Omvendt kan en lav kreditvurdering resultere i højere rentesatser, da långivere kan opfatte det som en større risiko.
  1. Lånevilkår:
  • Långivere tilbyder ofte mere favorable lånevilkår til låntagere med høj kreditværdighed. Dette kan inkludere længere tilbagebetalingstider, lavere gebyrer og andre fordele.
  1. Lånebeløb:
  • Med en god kreditvurdering kan du være berettiget til at låne større beløb. Långivere kan være mere tilbøjelige til at godkende lån med højere beløb til låntagere, der anses for kreditværdige.
  1. Lånetyper:
  • Nogle lånetyper kræver en højere kreditvurdering end andre. For eksempel kan traditionelle realkreditlån have strengere krav end personlige lån. En høj kreditvurdering udvider dine muligheder for at vælge mellem forskellige låneprodukter.

For at forbedre dine chancer for at få godkendt et lån til renovering er det vigtigt at opretholde en sund kreditvurdering. Dette indebærer at betale regninger rettidigt, undgå for mange kreditforespørgsler og reducere eksisterende gæld. Hvis din kreditvurdering er lav, kan det være en god idé at arbejde på at forbedre den, inden du ansøger om et lån. En høj kreditvurdering åbner døren for mere gunstige lånemuligheder.

Hvor kan jeg låne penge

I Danmark kan du vælge mellem mange forskellige låneudbydere, der tilbyder dig at låne penge online.

Når du er på jagt efter et godt lån, er det en god idé at kigge nærmere på flere af låneudbyderne på markedet, inden du beslutter dig for, hvor du vil låne penge henne.

Flere af de store banker er også begyndt at tilbyde online lån, så det kan også være en mulighed at kigge på, hvad de kan tilbyde dig.

Her er nogle af de låneudbydere, som tilbyder dig at låne penge online:

Matchbanker, Myloan24, Ferratum Kredit, Digifinans.dk, Bank Norwegian, Sambla, Lendo, Lendme, LEASY minilån, Expres bank, Santander, Sparxpres, Resurs, Ikano bank, Minifinans, Bankly, KreditNU, Coop bank, Cashper, Lånio, Arcadia Finans, Unilån, Mybanker, Gobanker, Nordcredit

Ikano bank

  • Lån op til 300.000
  • Mulighed for kreditkort
  • God kundeservice

Ikano bank er en veletableret online bank, som blev grundlagt tilbage i 1978. Banken udspringer af IKEA-koncernen.

Som kunde hos Ikano Bank har du mange muligheder: Du kan nemt optage et forbrugslån på op til 300.000 kroner – uden at du skal stille sikkerhed.

Det er også muligt at få et kreditkort gennem Ikano Bank, hvor du kan få en kassekredit på op til 50.000 kroner.

Ikano Bank tilbyder også samlelån til deres kunder. Hvis du har mange forskellige små lån, er det en mulighed at samle dine lån hos Ikano Bank, så du kan spare penge på renter og få et bedre overblik over din økonomi.

Det er ikke kun muligt at låne penge hos Ikano bank. Du kan nemlig også spare op via en opsparingskonto med en positiv rente.

Som en bonus tilbyder Ikano bank deres kunder såkaldte kontokort til forskellige butikskæder såsom IKEA, Jem og Fix og Harald Nyborg. Det giver dig mulighed for at handle på kredit i butikkerne.

Coop bank

  • Lån op til 350.000
  • Mulighed for lønkonto og mere
  • Mulighed for investere

Coop bank er en relativt ny online bank. Som navnet antyder er den en del af Coop, som har et ry for at være en pålidelig detailhandelsvirksomhed med mange medlemsfordele.

Hos Coop har du mulighed for at optage et forbrugslån på op til 350.000 kroner. Du kan også få et realkreditlån, billån, samlelån og som noget nyt nu også energilån.

Coop bank giver dig som kunde mulighed for at oprette en Lønkonto, opsparingskonto, børneopsparing og kassekredit. På den måde kan de fuldt ud varetage den samme funktion som en traditionel bank.

Du får også mulighed for at investere dine penge gennem en  Coop Aktiesparekonto eller investering af børneopsparingen.

Express bank

  • Lån op til 300.000
  • Kassekredit op til 50.000
  • God kundeservice

Express Bank er en veletableret online bank, som åbnede allerede tilbage i 1987. Banken er stiftet af det velkendte Dansk Supermarked og Handelsbanken.

Hos Express Bank kan du som kunde optage et forbrugslån, der går op til 300.000 kroner. De specialiserer sig også i rejselån, byggelån og billån, så du nemt kan låne til de større poster i budgettet.

Som kunde har du mulighed for at ansøge om et kreditkort med en kassekredit på op til 50.000 kroner. Express Bank tilbyder deres kunder en ekstra sikkerhed med deres Låne- og kreditforsikring. Den dækker din månedlige ydelse på lånet, hvis du bliver ramt af uheld og taber arbejdsevne eller bliver ufrivillig arbejdsløs.

Bank Norwegian

  • Lån op til 400.000
  • Kreditkort op til 100.000
  • Pålidelig bank

Bank Norwegian er en del af Norwegian airlines. Deres online bank blev etableret tilbage i 2007 i Norge og har sidenhen ekspanderet i Skandinavien og resten af Europa.

Bank Norwegian tilbyder mange muligheder for dig som låntager: Du kan optage forbrugslån på helt op til 400.000 kroner, du kan også få et samlelån eller et kreditkort, der går op til 100.000 kroner.

Hvis du er kunde hos Bank Norwegian, kan du også oprette en opsparingskonto med en positiv rente, så din pengebeholdning kan vokse sig større.

Santander

  • Lån op til 350.000
  • Mulighed for opsparingskonto
  • God kundeservice

Santander er en del af den globale koncern Banco Santander, der har 144 millioner kunder på verdensplan. De er førende inden for billån og specialiserer sig derudover også i lån til motorcykler, både og campingvogne.

Hos Santander har du mulighed for at få et forbrugslån på op til 350.000 kroner. Du kan også vælge et mere specifikt lån som byggelån, flyttelån og energilån.

Ligesom flere af de andre online banker, tilbyder Santander kreditkort, hvor du kan få en kassekredit på op til 50.000 kroner

Derudover har Santander også forskellige muligheder for at oprette en opsparingskonto med  positiv rente.

Lunar

  • Lån op til 150.000
  • Mulighed for Visa kort
  • App

Lunar er en nyere bank, som hurtig er blevet populær med deres let tilgængelige og billige løsninger. Lunar er særligt kendt for deres app, hvor deres kunder enkelt kan få et overblik over deres budget

Hos Lunar kan du låne op til 150.000 kroner. Hvis der er lavvande på kontoen sidst på måneden, tilbyder de dig også en løsning, hvor du kan dele dine betalinger på større regninger op, så du kun skal betale en mindre del af det fulde beløb over nogle måneder.

App’en giver dig også mulighed for nemt at investere gennem Lunars investeringsplatforn, hvor du kan investere i aktier, Fonde og EFT’er.

Lunar tilbyder deres kunder en gratis bankkonto med et tilhørende Visa-kort. Du kan også vælge at oprette en fælleskonto med din ægtefælle eller kæreste kvit of frit.

Hos Lunar slipper du for de kontogebyrer, som mange af de traditionelle banker er begyndt at indføre.

En konto hos Lunar kan bruges som din Nemkonto, men den kan også bruges ved siden af din nuværende bank.

Er det muligt at få fradrag på et lån til renovering?

Ja, det er i visse tilfælde muligt at få fradrag på et lån til renovering, men det afhænger af flere faktorer, herunder din bopæl og arten af renoveringen. Her er nogle overvejelser:

Hvis du bruger et realkreditlån til renovering, kan renterne normalt trækkes fra på din skattepligtige indkomst. Dette gælder dog kun, hvis lånet er sikret med pant i din bolig. Det betyder, at du kan drage fordel af fradrag på de renteomkostninger, du betaler på lånet.

Yderligere kan visse energirenoveringer kvalificere dig til skattefradrag eller energitilskud. Dette kan omfatte installation af energieffektive apparater, solpaneler eller isolering. Det er værd at undersøge lokale og nationale energisparprogrammer, der kan give dig økonomiske incitamenter for miljøvenlige renoveringer.

For nogle boligforbedringer, der er nødvendige af medicinske årsager, kan der også være muligheder for skattefradrag. Dette kan omfatte ombygninger, der gør boligen mere tilgængelig for handicappede beboere.

Da skatteregler kan være komplekse og ændre sig, anbefales det altid at rådføre sig med en skatteekspert eller revisor for at sikre, at du udnytter alle tilgængelige fradragsmuligheder i overensstemmelse med gældende lovgivning. En professionel kan give skræddersyet rådgivning baseret på din specifikke situation og lokalt gældende skatteregler.

Ofte stillede spørgsmål

Når du leder efter den bedste långiver til din hjemmerenovering, er der nogle nøgletrin, du kan følge for at gøre en informeret beslutning.

Start med at gennemføre en grundig forskning for at identificere potentielle långivere. Dette kan omfatte traditionelle banker, online långivere, kreditforeninger og specialiserede renoveringslångivere. Ved at udvide din søgning øger du chancerne for at finde den mest gunstige løsning.

En af de mest kritiske faktorer er at sammenligne rentesatserne fra forskellige långivere. Selv små forskelle kan have stor indflydelse på de samlede omkostninger ved lånet. Vær opmærksom på både faste og variable rentesatser og forstå, hvordan de kan påvirke dine månedlige afdrag.

Udover rentesatser er det vigtigt at undersøge lånevilkårene og eventuelle gebyrer, der kan være knyttet til lånet. Læs betingelserne omhyggeligt for at forstå alle detaljer og undgå uventede omkostninger.

Tag dig tid til at læse anmeldelser eller indhente anbefalinger fra andre, der har erfaring med de pågældende långivere. Dette kan give værdifuld indsigt i långivernes pålidelighed og kundeservice.

Endelig bør du kontakte de udvalgte långivere og stille spørgsmål om deres produkter, processer og betingelser. Dette giver dig mulighed for at vurdere kommunikationen og få klare svar på eventuelle bekymringer.

Ved at tage disse skridt kan du træffe en velinformerede beslutning, når du vælger den bedste långiver til din hjemmerenovering, der passer til dine økonomiske behov og mål.

At ansøge om et lån til renovering af dit hjem er en proces, der kræver omhyggelig planlægning. Her er en vejledning til, hvordan du kan gå frem:

Først og fremmest er det vigtigt at evaluere dine behov og identificere de specifikke renoveringsprojekter, du ønsker at finansiere. Dette vil give dig et klart overblik over det nødvendige lånebeløb.

Dernæst er det en god idé at kontrollere din kreditvurdering. Din kreditvurdering spiller en afgørende rolle i lånegodkendelsesprocessen, så det er vigtigt at have en klar forståelse af din aktuelle kreditstatus.

Når du har klarhed over dine behov og kreditvurdering, kan du begynde at undersøge forskellige typer lån til renovering. Dette kan omfatte personlige lån, realkreditlån, hjemmekreditlån og andre muligheder. Forståelse af de specifikke fordele og ulemper ved hver låntype vil hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning.

Efter at have valgt den mest passende låntype, skal du vælge en pålidelig långiver. Sammenlign rentesatser, gebyrer og lånevilkår fra forskellige långivere for at finde den bedste løsning.

Inden du ansøger, skal du forberede nødvendig dokumentation, herunder lønsedler, skatteoplysninger og en detaljeret liste over dine planlagte renoveringsprojekter.

Ansøgning kan normalt gøres enten online på långiverens hjemmeside eller personligt ved at besøge en filial. Online ansøgninger er ofte mere bekvemme og kan fremskynde processen.

Når du har indsendt din ansøgning, vil långiver gennemgå dine oplysninger og vurdere din kreditværdighed. Hvis din ansøgning godkendes, vil du modtage et lånetilbud. Gennemgå omhyggeligt vilkår, rentesatser og gebyrer, før du accepterer tilbuddet.

Afhængigt af långiverens krav kan yderligere dokumentation være påkrævet, så vær forberedt på at levere eventuelle ekstra oplysninger.

Når alle trin er fuldført, vil du have afsluttet ansøgningsprocessen, og pengene vil blive gjort tilgængelige til dine renoveringsprojekter. Husk altid at læse omhyggeligt igennem og forstå alle betingelser, før du forpligter dig til et lån.

Picture of Robin Hansen

Robin Hansen

Robin er forbrugerekspert her på tjekpriser.dk. Robin Hansen har bl.a. arbejdet inden for energi- og elbranchen og senere siddet med forsikringer hos nogle af de største udbydere. Han har derfor en del erfaring med sammenligning af priser fra udbydere.

Læs mere om Robin Hansen
Tilbage til toppen